최고금리만 보면 손해
세후이자까지 비교하세요!
✅금리 확인 기준일
2026년 7월 25일
12개월 정액적립식 기준
가입 직전 최종 금리 재확인 필수
✅2026년 달라진 점
한국은행 기준금리 연 2.75%
예금보호 한도 1억 원
상호금융 신규 가입분 세율 변경
은행권 일반 적금은 연 3% 중반대 중심
고금리 우대형 상품은 최고 연 7~8% 사례
월 납입한도와 우대조건 확인 필수
📌 12개월 적금 비교 기준
| 구분 | 확인 항목 | 주의점 |
| 기본금리 | 조건 없이 적용 | 우선 비교 |
| 최고금리 | 모든 우대조건 충족 | 조건 확인 |
| 월 납입한도 | 상품별 상이 | 실제 이자 결정 |
⭕적금 고르는 순서
최고금리보다 실제 적용금리를 먼저 확인하세요
1. 기본금리 비교
• 별도 조건 없이 받는 금리
• 같은 12개월 상품끼리 비교
• 정액식과 자유적립식 구분
2. 우대조건 확인
• 자동이체 횟수
• 카드 사용 실적
• 신규 고객 및 주거래 조건
3. 세후이자 계산
• 월 납입한도 반영
• 일반과세 15.4% 반영
• 상호금융 세율 별도 확인
❌최고금리만 믿으면 안 되는 경우
• 카드 실적을 새로 만들어야 하는 경우
• 월 납입한도가 지나치게 낮은 경우
• 걸음 수나 앱 접속 조건을 유지하기 어려운 경우
• 중도해지 가능성이 높은 경우
• 우대금리 적용이 만기해지로 제한되는 경우
저축은행 고금리 상품 확인법
최고금리와 기본금리 사이의 차이를 먼저 확인하세요
1. 첫거래 우대형
• 신규 고객 조건 확인
• 자동이체 횟수 확인
• 입출금통장 평균잔액 확인
2. 행동 조건형
• 걸음 수 또는 앱 이용 조건
• 실적 집계 기간 확인
• 만기해지 조건 확인
3. 납입한도 확인
• 월 20만 원 한도 상품 다수
• 최고금리가 높아도 이자 총액 제한
• 세후이자로 최종 비교
신협·상호금융 비교 방법
전국 공통금리가 아니라 개별 조합 금리를 조회해야 합니다
1. 지역 선택
• 거주지 또는 가입 가능한 지역 선택
• 조합별 가입 자격 확인
2. 기간 선택
• 12개월 정액적립식 기준으로 비교
• 기본금리와 최고우대금리 구분
3. 가입 당일 확인
• 공시와 실제 판매조건에 시차 가능
• 해당 조합에 최종 금리 문의
2026년 이자세율
상품과 가입 요건에 따라 실제 세율이 달라질 수 있습니다
1. 일반 은행·저축은행
• 일반과세 15.4%
• 이자소득세 14%
• 지방소득세 1.4%
2. 2026년 조합 등 예탁금
• 법정 요건 충족 시 5%
• 개인지방소득세 별도 없음
• 1인당 3,000만 원 이하 범위
3. 2027년 이후 가입분
• 법정 요건 충족 시 9%
• 일부 법정 대상자는 별도 비과세 규정 확인
예금보호 한도
2025년 9월 1일부터 원금과 이자를 합해 1억 원까지 보호됩니다
은행·저축은행
• 예금보험공사 보호
• 같은 금융회사의 보호상품 합산
• 원금과 소정의 이자 합계 1억 원
신협·농협·수협 등
• 각 상호금융권 보호기금 적용
• 개별 조합 또는 금고 기준 확인
• 보호 한도는 원금과 이자 합계 1억 원
📋 가입 전 확인사항
• 상품설명서
기본금리와 최고금리 적용 조건 확인
• 월 납입한도
고금리라도 납입한도가 낮으면 실제 이자가 적을 수 있음
• 우대금리 실적
자동이체·카드·잔액·걸음 수 조건 확인
• 중도해지금리
만기 전 해지하면 약정금리보다 낮아질 수 있음
• 예금보호 범위
금융회사 또는 개별 조합별로 원금과 이자 합산 확인
